Visa Holders y Residentes
Hipoteca en USA con visa de trabajo o residencia
Si vivís en Estados Unidos con una visa vigente o green card, no necesitás el 30% de enganche que se le pide a un extranjero. Accedés prácticamente a las mismas condiciones que un ciudadano.
Tu visa vale más de lo que creés
Hay un malentendido muy extendido entre los latinoamericanos que se mudaron a Estados Unidos: creer que por no ser ciudadanos les corresponde el paquete de extranjero, con 30% de enganche y tasas más altas. No es así. Si tenés una visa vigente —H-1B, L-1, E-2, O-1, TN— y Social Security, calificás a los mismos programas convencionales y FHA que un ciudadano.
En la práctica eso significa enganches desde 3,5% a 5% en lugar de 30%, tasas mejores y un abanico de productos mucho más amplio. La diferencia entre entrar por la puerta correcta o la equivocada puede ser de decenas de miles de dólares en efectivo al momento de comprar.
¿Para quién es?
Para quien ya vive en Estados Unidos y quiere dejar de alquilar
Profesionales con visa de trabajo
H-1B, L-1, O-1 y TN: con historial laboral y de crédito en Estados Unidos, aunque sea corto.
Emprendedores E-2
Quienes se mudaron con visa de inversionista y quieren comprar vivienda mientras opera su negocio.
Residentes permanentes
Green card holders que acceden a condiciones idénticas a las de un ciudadano.
Cómo avanzamos
Un proceso estándar, con la ventaja de tu estatus migratorio
Revisión de perfil
Visa, tiempo en el país, ingresos y score crediticio estadounidense.
Elección del programa
Convencional o FHA según enganche disponible, score y tipo de propiedad.
Preaprobación
Con recibos, W-2 o declaraciones y verificación de empleo.
Tasación y cierre
Tasación, underwriting final y firma.
Condiciones típicas del programa
Rangos habituales de mercado. Las condiciones finales dependen del caso.
Plazo
15-30
Años, con cuota fija
Financiación
Hasta 96,5%
Según programa y perfil
Enganche
Desde 3,5%
Muy por debajo del extranjero
Amortización
Capital + interés
La deuda baja todos los meses
Sobre estos números
Los resultados son estimaciones ilustrativas basadas en promedios del mercado de Florida. No constituyen una oferta de crédito, una preaprobación ni un compromiso de préstamo. Las condiciones finales dependen del prestamista, del perfil del solicitante y de la propiedad.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tengo que llevar en Estados Unidos?
No hay un mínimo universal, pero ayuda mucho tener historial laboral y algo de crédito local. Con dos años de ingresos documentados el proceso es notablemente más simple; con menos también se puede, según el programa.
¿Qué pasa si mi visa vence pronto?
Se evalúa la continuidad razonable del estatus. Un vencimiento cercano no descalifica automáticamente si hay renovación en trámite o historial de renovaciones, pero conviene planificarlo.
¿Sirve FHA para un titular de visa?
Sí, siempre que tengas Social Security válido y residas en el país. FHA es la vía con menor enganche, pensada para vivienda propia, no para inversión.
¿Y si todavía no tengo score de crédito?
Existen alternativas que construyen el perfil con historial no tradicional. Aun así, empezar a generar crédito local apenas llegás es la mejor inversión de tiempo que podés hacer si pensás comprar.
¿Puedo comprar para alquilar con estas condiciones?
Los programas de enganche bajo están pensados para vivienda propia. Para inversión el enganche sube, pero seguís accediendo a mejores condiciones que un extranjero no residente.
Hipotecas en Estados Unidos para compradores latinoamericanos
Veamos a qué programa calificás
Contame tu situación migratoria y laboral, y te digo con qué enganche podrías comprar.